knowdler

Hoy hemos presentado un gran proyecto a la Convocatoria INNPRONTA 2011. "Knowdle Stone: la piedra roseta del conocimiento". Mas de tres meses de arduas investigaciones y documentación, de una labora intensa de promoción en empresas de todo tipo y tamaño para dar a luz un Consorcio que tuviera coherencia y potencial, no sólo que fueran relevantes al proyecto, si no a la par que aportaran robustez al mismo, dinamismo y solidez. Difícil equilibrio.

Diez últimos días de máxima tensión, adrenalina, complicaciones y mas complicaciones. Pero al final, nos sobraron escasos 16 minutos antes de las 12h del un miercoles 7 de 2011. Un hito relevante para todos los participantes.

El resultado se puede ver en una simple imagen, nunca fue mas cierto el dihco "una imagen vale mas que 119.650 palabras":

Espero que el esfuerzo que hemos hecho con Pablo, Sin Palabras, haya merecido la pena y se entienda fácilmente una investigación que no tiene nada de fácil. A mi me ha encantado, Pablo es un crack.

Bueno, pues a pesar de la incertidumbre, del estrés ( escuatro, casi), de las escasas horas de sueño... esta mañana me levante muy feliz. Había llegado a la conclusión de que lo que debemos es establecer y crear la "Teoría del Equilibrio Sostenible" ("theory of balance sustainable").

Por fin, las piezas de mi rompecabezas económico cobraban sentido. Tras muchos años estudiando los principios económicos y financieros del sistema capitalista. Tras muchos años de ser empresario y vivirlos esos principios desde casi todos sus ángulos y recovecos... muchas cosas no cuadraban.

Pasé al modelo de "crecimiento sostenible" y seguía sin convencerme, sin dar respuesta a miles de interrogantes. Y me dió una vuelta filosófica por el "decrecimiento sostenible" que siendo muy interesante y resolviendo algunos de los errores e incoherencias del sistema, tampoco resolvía miles de variables.

Pero, nos embarcamos en este proyecto y empezamos a fluir por las fértiles aguas del modelo del bienestar. Profundizamos en muchos intentos similares. Y no tenía las respuestas. Pero en el afán, noble pero no simpre grato, de convencer a muchas personas del camino, logré explicar la ecuación de equilibrio del bienestar.

Poco a poco, todo cuadraba, y esta mañana mis neuronas hacían gorgoritos de felicidad, muchas de las viejas preguntas pasaban por el tamiz de la nueva teoría y lo pasaban sin dificultad.

Ahora, que da mucho trabajo, y claro, mucha suerte, pero hemos emprendido un gran camino y espero seamos útiles y desde lueego, nos "condecoren" con el premio de las ayudas a este precioso proyecto, innovador, social y cómo no, revolucionario, computacionalmente hablando, económicamente y socialmente rompedores, pero muy sensato y aplicable en cualquiera de sus aspectos.

Espero iros contando poco a poco cosas, después de unos merecidos días de descanso.

Acabo de leer otra noticia que llamó mi atención y que no puedo decir mas que me parece una actuación del BdE a elogiar y que refrenda las buenas prácticas bancarias que han llevado a nuestra Banca a estar menos mal que elr esto en esta crisis. "Ordóñez diseña un plan de rescate urgente para casos de intervención", esto debería extrapolarse a otras buenas prácticas no solo en este sector sino en otros muchos.

En breve nos acercamos a una nueva red, la red inteligente, aquella en la que el acceso es obvio, es decir, existe, es ubicuo, y alcanza la máxima velocidad disponible. Pero en ese futuro iISP (intelligent Internet Service Provider) lo que importa es el conocimiento y cómo sacarle partido. O quizá debamos llamarlo IKP, Internet Knowledge Provider, y en el, en lugar de SaaS (Software as a Service) tendremos KaaS (Knowledge as a Service).

La tarifa tendrá tres componentes: el acceso, las aplicaciones que den valor o conocimiento, y el conocimiento o contenidos. Y el precio medio me deberá rondar los 50$ el servicio básico hasta 499$ el servicio Premium, que incluirá el ver una pelí, u obtener un rédito de una acciones, o mejorar nuestro flujo de caja con un sistema experto... pero lo importante no será el acceso si no el resultado que mejore nuestra vida, personal o profesional, aportado por la "intelligent cloud".

El banco online no será acceder simplemente para hacer nosotros el trabajo operativo del banquero o del bancario, el banco inteligente nos deberá dar resultados. Nos conectaremos y nos dirá:

- Buenos dias, Mr. Knowdler, hoy le hemos ingresado 200€ en su cuenta como resultado de la rentabilidad de su saldo por operaciones bancarias. Le hemos bajado un 2% el recibo de la luz, y hemos provisionado 20€ en su fondo de pensiones. Le hemos remitido a su buzon las referencias mas significativas sobre futuros y derivados. Le enviamos una simulación sobre una imposición a dos años en el paquete JOOPX. Si necesita mas informacion solo active el indicador. Muchas gracias por confiar en nosotros.

El mundo, no puede seguir como hasta ahora. Y el conocimiento es la clave.

Leo en elpais.com un artículo sobre "el escandaloso sueldo de los banqueros" y yo añadiría que de los bancarios, y yo lo refrendo por el bajo conocimiento que tienen. La mayoría desconoce las nuevas tecnologías y mucho de finanzas y de sus aplicaciones a la optimización y de nuevas forma de Banca. La mayoría ve con estupor lo de la web 2.0, hace 20 años ya me decían ¿Interqué?. Alguno me llegó a pedir que los certificados digitales se enviaran por internet y 50 anécdotas similares.

De gestión de riesgos... ni contarte. Sólo saben de Lobbies. Eso sí... un ejemplo es el caso Madoff... ya saben los que se den por aludidos.

Leo un artículo que dice que "Las empresas españolas, peor tratadas por la banca que las europeas". Como es corto lo cito a continuación:

El director general de Asset, Xavier Iglesias, consideró que esto puede ser debido a que, en general, toda la Banca esta "castigando" al país por entender que en España la crisis es más dura y va a ser más larga comparada con el resto de Europa. Añadió que prueba de ello es que los propios directores financieros de España son más pesimistas que sus homónimos del resto de Europa.

El estudio, realizado a nivel europeo entre los meses de junio y julio para valorar de qué forma se han modificado las condiciones de préstamos bancarios y las relaciones bancarias durante la actual crisis financiera desde el mes de septiembre de 2008, revela que el 50% de las empresas europeas han sufrido la reducción de al menos una línea de crédito bancario de las que disponían. En el caso de España este dato asciende al 60%.

Además, cerca de un tercio de las empresas consultadas (tanto en Europa como en España) han experimentado la cancelación al menos una línea de crédito bancario.

Los bancos han aumentado los márgenes de comisión al 80% de las empresas en Europa y al 90% en España, y el diferencial de los créditos ha aumentado en un 80% de los casos en las empresas europeas y en un 90% en las empresas analizadas en España.

Bien, nos castigan por que su avaricia infinita de pelotazos inmobiliarios les ha dejado lastrados para una temporada... Bien. O sea, que lo que no ganen por que no hay ladrillo lo quieren ganar de comisiones y de más, además de que es el Estado quien les da margen para salir adelante, lo que no hacen ellos con los clientes. Bien. Sin duda una sana política para sus bolsillos. ¡Ojalá algun día su obsoleto modelo de banca se quede en bancarrota y el estado deje de salvarles el culo! Si no fuera por las provisiones anticíclicas de BdE que tanto les molestaban ahora andarían mendigando por las esquinas. ¡Qué poca visión! Pronto veremos nuevos modelos de banca... no esperen mucho. A cada cerdo le llega su San Martín, y estamosen septiembre, ya queda menos!

La verdad es que resulta increíble lo que está pasando con la Banca española. Hoy un artículo en elpais.com saca a la luz algo que ya sabíamos en la calle (Main Street) pero que el gobierno deja pasar sin actuar: " Miles de compradores se quedan al margen de la caída del Euríbor. Bancos y cajas ponen un tope superior al índice que evita rebajar las cuota".

Miles de ciudadanos están viendo con estupor cómo el Euríbor está por los suelos y cómo la caída del indicador no les está beneficiando. La culpable es una cláusula en los contratos de los préstamos que muchos compradores firmaron sin percatarse. A través de esta disposición, bancos y cajas han ido fijando un suelo para el Euríbor que, según fuentes financieras, se sitúa entre el 3% y el 4%. Varias organizaciones de consumidores han alertado de la existencia de esta estipulación y piden al consumidor que lo denuncie al considerarla una "cláusula abusiva".

Si, los abusos de la Banca siguen y el Estado les saca las castañas de fuego pero al consumidor que deberá pagar durante años el déficit público de la avaricia bancaria también debe pagar clausulas abusivas en las hipotecas. Lease pagar por partida doble. No es la innovación ni la mejora de la competitividad bancaria la que permitirá pagar los desmanes de la Banca de la última década.

El Euríbor cerró el mes de julio en el 1,41%, el mínimo desde su creación, arrastrado sobre todo por la bajada de tipos de mayo y la inyección de liquidez del Banco Central Europeo. El ahorro medio -calculado para un crédito de 150.000 euros a 25 años- es de 327 mensuales, el 34,2% menos que hace un año. Y en el caso de las hipotecas más largas alcanza el 50%. Eso en teoría, porque miles de compradores, según las organizaciones de consumidores y fuentes financieras consultadas, se ven perjudicadas por estos topes mínimos.

Así desde luego no cambiaremos el modelo productivo y lo que está claro es que el Estado les permite que la Banca nos tenga "cojidos por las pelotas" mientras dan pingües beneficios y sus ejecutivos sin un ápice de creatividad ni capacidades tengan sueldo desorbitados a costa del Estado y del consumidor.

Bien, vamos bien, pero que muy bien.

Las acusaciones a las entidades financieras de mantener el grifo del crédito cerrado o de encarecer los préstamos es constante. Éstas recuerdan que la remuneración que dan a sus clientes por los depósitos a plazo también está cayendo, pero de forma mucho más lenta que la rápida caída del Euríbor. Por ello, bancos y cajas tratan de no repercutir por completo el abaratamiento de las hipotecas. "Dar créditos al 1,4% con un diferencial de hace dos años, del 0,4%, por ejemplo, es simplemente antieconómico", sostiene el mismo directivo.

El economista y vicerrector de la Universidad de Barcelona, Gonzalo Bernardos, afirma que el director bancario que no haya empleado estas cláusulas es "un mal directivo". "Algunas entidades no lo han hecho por política bancaria, pero otras por negligencia", asegura. Bernardos asevera que estos mínimos animan a las entidades a dar préstamos. En otro caso, y al precio al que lo adquieren en el mercado mayorista, agrega, optarían por otras posibilidades, como "poner el dinero en deuda pública".

Lo siento pero creo que esto no es de recibo.

Acabo de leer un artículo de baquía bastante interesante: ¿Es tu empresa inteligente? En este Juan carlos Gómez es Director Gerente de Simbiowork comenta cómo las nuevas tecnologías han aportado un gran avance a la forma de gestionar las empresas, pero se pregunta si ¿hemos conseguido hacerlas más inteligentes?

Va muy en mi línea de utilizar la IA para apoyarnos y dar inteligencia u optimizar nuestro trabajo y los procesos de las empresas, incluidos los de decisión.

Una pyme de moda podría tener un sistema que no sólo le dijera cuanto vende sino que dado un análisis de las ventas pormenorizado le propusiera casi el 100% de lo que debe comprar a sus proveedores, definitivamente sí, pero aún no hay productos de este tipo, ni siquiera los ERPs son inteligentes, son como casi todos nosotros autómatas que nos confiamos a nuestra suerte.

Yo creo que la crisis actual ha sido también un poco que de la abundancia nacía la suerte, hasta el más tonto hacía dinero, sin tener que conocer nada de nada, es decir, hasta el mas tonto era promotor inmobiliario y ganaba dinero a palas... además, los abogados "listillos" les enseñaban algunos trucos truquillos y ya está, todo solucionado. Conozco muchos casos y cercanos. Alguno grande hasta se vanagloriaba que como su deuda era muy grande que no le dejarían caer, otros que como habían pringado a los políticos, que no le pillarían, pero ¿quien ha pagado los excesos de la trama del caso "Gürtel"? SIn duda los que compraron unos pisos a un precio elevadísimo.

Pero volviendo al software que tenemos, usamos, compramos. Juan Carlos habla deun nuevo paradigma: comprar lo que soluciona. Yo voy más allá, el nuevo paradigma es: pagar por lo que nos mejora. Pagar por uso de las aplicaciones que son capaces de aportarnos algo más que mera "burrocracia". No debemos ofrecer soluciones, debemos ofrecer mejoras, en todos los aspectos.

Al menos eso es lo que pretendemos en Knowdle, desarrollar un nuevo sistema operativo, o mejor, un nuevo sistema cognitivo sobre el que desarrollemos un nuevo software que aporte mejoras en diferentes aspectos de nuestra vida, no sólo de nuestros negocios.

Eso requiere un nuevo paradigma "más allá del descubrimiento del conocimiento", el uso del conocimiento, mediante este tipo de aplicaciones, que hagan nuestra vida mejor, no que hagamos nosotros lo que haría el operario del banco, no que hagamos la compra por internet y nos llegue a casa, no que hagamos sólo trabajo repetitivo o compremos entradas por internet... necesitamos aplicaciones que nos determinen el riesgo bancario que tenemos independientmente de lo que diga u opine tu banco, que nos haga las trasnferencias sin pensar si quiera en ello, que nos optimice el rendimiento de nuestro capital, que nos reserve hora en el médico cuando corresponde o nos recuerde que nos ha subido el azucar y que la nevera esta llena de chocolate que deberíamos regalar a otros por que nos sienta mal... ese es el futuro, lo demás, un estúpida perdida de tiempo.

He encontrado un video más completo de los que había respecto a la visión de Microsoft del futuro de la tecnología que, por una parte he de decir, que en cuanto a interfaz, comparto bastante, pero creo que ese escenario dista mucho del real si dos cosas:

a) cambios profundos en las personas

b) cambios profundos en la comunicación entre los sistemas y nuevos sistemas operativos

En el aspecto primero, las personas son el punto debil del futuro, o somos, pues debemos de aceptar que tenemos que cambiar muchas cosas, que como digo, no vales mas si tienes más sino si sabes más, y eso, a un banco o una caja "se la suda", hablando mal pronto y claro, para ellos vales lo que tienes, que "estrictu sensus" aplicados a ellos mismos, valdrían nada pues su coeficiente de liquidez es apenas del 7%.

Y en el segundo aspecto, la visión de microsoft sigue siendo de cómo las personas hacen cosas y no de cómo las personas utilizan el conocimiento y la inteligencia artificial para mejorar sus vidas.

El mundo es cada vez mas complejo y por mucho que mejoremos los interfaces sin sistemas complejos que nos den resultados o nos ayuden en la toma de decisiones, mal vamos.

Los interfaces de los Bancos son tan primitivos como su mentalidad, y no por que la imaginación financiera hayamejorado su coeficiente intelectual, nada mas lejos de la realidad, por contra, ha demostrado su incapacidad para formalizar matemáticamente los modelos y los riesgos (palabra que desconocen profundamente) que les suponía la falta de completud de sus "inventos" con gaseosa.

Yo utilizo siempre a personas más inteligente que yo, eso de utilizar me suena fatal, pero es que necesito matemáticos que sepan más que yo para analizar modelos y definir su completud, eso elimina incetidumbre y da robusted a mis soluciones e inventos.

La Empresa 3.0 requiere de ese tipo de modelos y la Empresa 4.0 de nuevos sistemas operativos globales, pero sobre todo de nuevas personas, con nuevos baremos éticos, profesionales y de respeto, sobre todo a los clientes. Y en eso, la Banca debe aprender mucho, mucho no, muchisimo. El más avanzado alardea de sus sistemas de banca online y no pasarían el filtro del 90% de los usuarios, que tiene que aprender a utilizar sistemas arcaicos de banca, vamos que trasladan lo que hacen sus empelados a los usuarios: "todo un acierto", vaya.

Personalmente no uso muchos de los servicios por dos motivos, por que son infumables y por que son caros, sobre todo para hacer yo el trabajo que me sale gratis si voy a la sucursal a hacer perder el tiempo a un empleado... ¿o no?